* другим обстоятельством является осложнение процедуры оформления страхового договора, который нуждается от банков как в обычной, рутинной работе, так и очень ответственной аналитической ѕ при согласовании страховых тарифов, характера ответственности, передачи страховщику документов, необходимых ему для открытия регрессного иска к должнику банка и другие осложнения.
Проще с точки зрения процедуры является страхование ответственности заемщика за непогашение кредита, поскольку страховой полис рассматривается, как вид гарантийного листа страховой компании банка за финансовыми зобовўязаннями к его клиентам-заемщиков. Этот вариант страхования можно рассматривать как форму обеспечения возвращения кредита и уплаты процентов, лишь в случае, когда страховая фирма согласна и способна осуществить выплату страхового...

На украинском рынке страхования кредитов, как новый вид страховой защиты, появилось сравнительно недавно ѕ в начале 90-х годов в двух вариантах:
а) добровольного страхования риска непогашения кредитов, особенной чертой которого является то, что страхователем выступает банк, то есть это есть типичное делькредерне страхование, когда банк, передавая риск страховщику, выступает одновременно страхователем и застрахованным (бенефициентом);
б) добровольного страхования ответственности заемщика за непогашение кредитов, по условиям которого заемщиком выступает должник, страхуя кредит в интересах своего кредитора.
При первой форме страхователь-банк (после заключения кредитного договора) может самостоятельно застраховать предоставленную ссуду путем подписания со страховой компанией договора о добровольном страховании кредитного...

* часть ответственности (около 20%) оставляет на собственную ответственность;
* принимает зобовўязання относительно кредитов, которые страхуются, отдавать их взаем под обычные проценты.
страховщик (страховая компания):
* употребляет санкции при нарушении страхователем принятых зобовўязань вплоть до полного отказа выплаты при страховом случае;
* предлагает, как правило, форму договора, отказ как “общее покрытие” страховой защитой;
* оставляет за собой право проверки и самостоятельного принятия решений относительно предложенных к страхованию рисков;
* перенимает право регресса к кредитоотримувача.
При второй форме страхования кредитов страхователь ѕ должник защищает право своего кредитора или вирителя, которые становятся по-сути застрахованными сторонами....

Наиболее важным моментом в страховании является: размер ответственности, установления страхового случая и определения страхового возмещения. Эти условия являются обовўязковими атрибутами страхового договора.
Необходимым условием возникновения ответственности является факт наступления страхового случая и как результат появление риска неплатежеспособности. Страховым случаем при страховании ответственности заемщика считается непогашение кредита и неуплата процентов в срок обусловленный кредитным договором.
В зарубежной страховой практике известно две основных формы кредитного страхования: страхование кредитов (делькредерне страхование) и страхование залога под полученные кредиты (кауцийне страхование).
При первой форме страхователь, а им всегда выступает собственно банк, который, кроме того, есть одновременно и застрахованным, непосредственно защищает свой интерес...

Заметим, что обеспечение ѕ это последняя линия защиты для банка, и решение о предоставлении кредиту всегда должно опираться на преимущества проекта, который финансируется, а не только на привлекательность обеспечения.
ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ И ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ КРЕДИТОВ.
С самых давних времен кредитные операции проводились в условиях риска неповерненння кредита. Это обстоятельство вызывало необходимость поиска разных способов противодействия как первопричинам рисков, так и их последствиям. Именно томв, развитие кредитных отношений в условиях рынка (конкуренции, неустойчивой конўюктури и политической ситуации), повлекся до формирования разных систем мер пресечений вплоть до современных видов страхования кредитных рисков.
Во взаимоотношениях между кредитором и должником предметом...

В мировой банковской практике вознаграждение банка за кредит состоит из двух главных элементов: проценту за пользование ссудой и комиссии за открытие кредитной линии (commitment fee), которая учитывает расходы, повўязани с оформлением ссуды, проверкой ее обеспечения, анализом кредитоспособности и индексацией платежей.
Стоимость кредита ѕ это сумма, которую заемщик платит кредитору за пользование кредитом. Стоимость кредита можно рассчитать за формулой:
Клим * r0 * Tсер.
ВК = ѕѕѕѕѕѕѕ,
100
где Клим ѕ лимит (сумма) кредита; Тсер ѕ средний срок кредита; r0 ѕ общая годовая ставка проценту, то есть основная ставка по кредиту плюс комиссии (в процентах...

5) дата окончания шефмонтажних работ, или пуску оборудования в эксплуатацию;
Банки могут предоставлять отсрочку возвращения ссуды, стягивая за это повышенный процент. От соблюдения принципа строковости кредита зависит возможность предоставления новых кредитов, поскольку одним из важных кредитных ресурсов есть возвращенные ссуды. Нарушение принципа строковости кредита находит отражение в перерастании срочной кредитной задолженности в просроченную. При нарушении сроков возвращения и наличия просроченной
задолженности новые кредиты таким фирмам, как правило, не предоставляются.
Принципы возвращения строковости и платности значат, что кредит должен быть возвращен заемщиком в определенный в договоре срок с соответствующей уплатой за его пользование.
В условиях рыночных...

Однако полный срок не отображает, в течение какого времени в распоряжении заемщика была вся сумма ссуды. Исходя из этого, с целью сравнения эффективности кредитов с разными условиями применяется понятие среднего срока, который показывает, на какой период в среднем приходится вся сумма ссуды.
Средний срок кредита при равномерном использовании или погашении розраховуетьсяя за формулой:
Тсер = 1/2 Пвик + Ппил + 1/2 Ппог
Средний срок кредита при неравномерном использовании или погашении рассчитывается за формулой:
Нз1 + Нз2 + . . . + Нзп
Тсер = ѕѕѕѕѕѕѕѕѕѕѕѕѕ,
лимит (сумма) кредита
где НЗ ѕ непогашенная задолженность...

Способность клиента своевременно возвращать ссуды банка оценивается путем анализа баланса хозяйственной организации на ликвидность, эффективность использования производственных фондов, а также путем изучения перспективы развития хозяйства и способности клиента к инновациям.
Строковисть. Кредит предоставляется на определенный срок, обусловленный в кредитном договоре. Условие предоставления ссуды на определенный срок может быть сформульвана в кредитном договоре в виде:
1) установление срока полного возвращения ссуды;
2) установление графику возвращения ссуды;
3) установление длительности периода пользования ссудой.
Срок кредита зависит от многих факторов:
ѕ целевого назначения кредита;
ѕ соотношение спроса и предложения на кредиты;
ѕ суммы кредита;...

16.1. Принципы банковского кредитования
Принципы кредитования ѕ основные положения банковской системы, которые определяют процесс кредитования. К основным принципам кредитования, которых должны придерживаться как кредиторы так и заемщики, принадлежат: циловий характер, возвращение, строковисть, платность и обеспеченность кредита.
Целевой характер значит, что выданный кредит должен использоваться на достижение целей, очерченных в кредитном договоре. Цели определяются на основании поданных заемщиком хозяйственных договоров (контрактов), бизнес-планов, целевых программ или проектов. Кроме того, предоставляя кредит клиенту, банк должен убедиться, что целые использования ссуды предусмотрены Уставом фирмы.
Принципы целевого использования тесно повўязани с риском предоставления кредиту. Чтобы оценить кредитный риск банк анализуе реальность освоения...