банков-кредиторов от “несчастного случая” в их деятельности. Такая страховая защита могла бы осуществляться в режиме коверноту и отмечаться большей стабильностью и защищенностью интересов кредиторов.
Основы банковского кредитования
Система банковского кредитования представляет собой модель, которая отвечает характеру рыночных отношений, перехода, от централизованных к децентрализующим методам кредитования экономических субўектив. Она охватывает принципы, обўекти и методы кредитования, механизмы предоставления и погашения ссуд, а также банковский контроль, в процессе кредитования.
Современная система кредитования построена на либеральной основе: клиент не закрипляеться за банком, а сам выбирает кредитное учреждение, услугами которого он хотел бы пользоваться; ему предоставлено право открывать заимообразные счета не в...

выручки от реализации имущества, взятого банком в залог, гарантии или поручительство третьего лица, страховых возмещений.
Способность клиента своевременно возвращать ссуды банка оценивается путем анализа баланса хозяйственной организации на ликвидность, эффективность использования производственных фондов, а также путем изучения перспективы развития хозяйства и способности клиента к инновациям.
Строковисть. Кредит предоставляется на определенный срок, обусловленный в кредитном договоре. Условие предоставления ссуды на определенный срок может быть сформулировано в кредитном договоре в виде:
1) установление срока полного возвращения ссуды;
2) установление графику возвращения ссуды;
3) установление длительности периода пользования ссудой.
Срок кредита зависит от многих факторов:
...

ѕ скрытых элементов: элементы, повўязани с получением и использованиям кредита, которые не вошли в кредитное соглашение: вынужденные депозиты в определенном проценте от ссуды; потери, вызванные требованием страхования кредита и тому подобное.
В мировой банковской практике вознаграждение банка за кредит состоит из двух главных элементов: проценту за пользование ссудой и комиссии за открытие кредитной линии (commitment fee), которая учитывает расходы, повўязани с оформлением ссуды, проверкой ее обеспечения, анализом кредитоспособности и индексацией платежей.
Стоимость кредита ѕ это сумма, которую заемщик платит кредитору за пользование кредитом. Стоимость кредита можно рассчитать за формулой:
Клим * r0 * Tсер.
ВК...

6. Обеспечение драгоценными металлами. Как залог принимаются монеты, слитки, изделия, из золота, серебра, платины, драгоценные камни но др. Этот способ обеспечения кредита в современный период используется достаточно редко.
Коммерческие банки стран с развитой рыночной экономикой используют и другие виды залога. В частности, при предоставлении заемов индивидуальным заемщикам как залог принимаются полисы страхования жизни, свидетельства, о сберегательных вкладах, требования на выплату заработной платы, при кредитовании предприятий добывающих отраслей ѕ полезные ископаемые или контракты на снабжение сырьевых ресурсов, при кредитовании фермерских хозяйств ѕ урожай (собранный или “на корни” при условии его за страхование).
Гарантия и поручительство. Одной из форм обеспечения...

* репутация заемщика: квалификация, способности руководителя, соблюдения, деловой этики, договорной, платежной дисциплины, своевременность погашения ранее выданных ссуд и других зобовўязань;
* финансовое состояние заемщика: обеспеченность финансовыми ресурсами, эффективность использования фондов, рентабельность и ликвидность его баланса;
* прогноз развития хозяйства с учетом конўюктури рынка: оценка продукции, которая выпускается, наличие заказа на ее реализацию, характер услуг, конкурентноздатнисть на внутреннем и внешнем рынках, спрос на продукцию, объемы экспорта, способность к иноваций и тому подобное.
На основе оценки кредитоспособности потенциального заемщика банк прогнозирует риск невозвращения кредита и принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредиту. Необходимые сведения о заемщике и...

Для субўектив хозяйственной деятельности с непрерывным циклом производства, а также заемщикам с безукоризненной репутацией может быть открыто “кредитную линию” ѕ получение ссуды в меру потребности в пределах предварительно определенной суммы и установленного лимита, в счет которого принимается к финансированию портфель коммерческих контрактов. Размер кредитной линии, сроки ее использования, периодичность погашения, и виновлення обусловливается кредитным договором на ее открытие. При изменении условий производства и реализации продукции (проведение работ, предоставления услуг) и наличия других причин, которые предопределены обўективними факторами, банк
может удовлетворить дополнительную потребность заемщика в кредите в пределах имеющихся кредитных ресурсов на условиях, предусмотренных в дополнительном кредитном соглашении. За...

Порядок погашения желательно устанавливать, исходя из доходов от инвестиционного проекта. Банк предоставляет преимущество периодическому способу внесения средств на погашение поскольку он постепенно уменьшает кредитный риск в течение периода кредитования. “Амортизационный” порядок повўязаний с меньшим риском для банка, потому эти ссуды могут предоставляться под меньший процент, чем ссуды с одноразовым способом погашения.
Порядок возвращения ссуды определяется в кредитном договоре и осуществляется с соблюдением календарных сроков платежей. По договоренности с заемщиком, исходя из особенностей проекта кредитования и источников поступления выручки, погашения ссуды, может осуществляться путем списания средств из расчетного (текущего) счета заемщика на основании платежного поручения заемщика или аренду-распоряжение банка.
...

8. Право банка позволять клиенту по его инициативе замещать одни векселя на других.
После разрешения на кредит клиенту открывается лицевой счет для записи:
а) суммы полученной ссуды;
б) начисление банком процентов за кредит, комиссии и других расходов;
в) денежных средств, которые поступают для погашения долга;
г) стоимость векселей, которые поступают на обеспечение и исключаются из обеспечения в случае оплаты их или замены новыми.
В процессе кредитования из специального заимообразного счета банк следит по размеру свободного остатка кредита (лимиту).
Погашение ссуды за специальным счетом под векселя делает именно тот, кто пользуется кредитом, после...

Долгосрочное кредитование ѕ это кредитование прямых инвестиционных мероприятий (капитальных вложений) ѕ расходов на приобретение средств труда (элементов основного капитала).
При таком кредитовании обўектами есть проекты из:
ѕ строительство новых предприятий;
ѕ реконструкции, технического перевооружения и расширения действующих предприятий;
ѕ оборудование совместных предприятий;
ѕ организации выпуска новой продукции, приобретения научно-технической продукции, интеллектуальных ценностей и других, обўектив собственности;
ѕ осуществление прородоохоронних мероприятий.
Основные источники ресурсов для долгосрочного кредита ѕ это собственные средства банков, средства государственного инвестиционного фонда, средства предприятий и организаций, а также средства бюджетов, которые находятся на счетах в банках, вклады граждан и заемы...

Чтобы зўясувати, каким образом компания тратит свои средства, банк-кредитор должен следить за операциями на расчетном счете корпорации. Мониторинг счета может показать изменения в условиях снабжения компании (например, применение поставщиками компании подписки). Необходимо обратить особенное внимание на персональный счет владельца фирмы (если фирма принадлежит одному владельцу), поскольку “путаница” в использовании средств на производственные цели и личные потребности полностью может спричинити финансовый крах этой фирмы.
Как определить, жизнеспособный основной бизнес ли компании? Безнадежные ситуации характеризуются ухудшением основного бизнеса в результате жесткой ценовой конкуренции, при этом наблюдается очень быстрый спад рыночного спроса, а фиксированные расходы растут.
Выбор плана действий зависит также...