Действующая система кредитования
Действующая система кредитования зависит не только от ресурсов, но и от установленных НБУ экономических нормативов деятельности коммерческих банков и требований относительно формирования обовўязкових, страховых и резервных фондов. Эти нормативы регламентируют максимально допустимый обўем привлеченных средств, размер резервных фондов, предельную сумму выдачи кредита, который делает кредитный механизм зависимым от ликвидности балансов коммерческих банков.
Современная система кредитования представляет собой модель, при которой функционируют новые методы и формы кредитования. В настоящее время принципиально изменился подход банков к организации кредитных отношений; состоялся переход от пообўектного кредитования к кредитованию субўекта, то есть кредитование юридического или физического лица; до унификации методов кредитования клиентов независимо от их отраслевого подчинения и форм собственности. В настоящий момент кредиты принимают участие в процессе приватизации государственных организаций и управлении государственным долгом. Сложилась система многовариантного кредитования, когда заемщики и банки, пользуясь своим правом, принимают наиболее приемлемую для них
форму: как кредиты, которые постоянно находятся в обороте заемщика, так и разовые, что покрывают временный разрыв в платежном обороте.
Система кредитования базируется на традиционных общих принципах, которые гарантируют возвращение банковской ссуды. В мировой практике с точки зрения обеспеченности возвращения ссуды наиболее надежным считается залоговое право (в том числе ипотека, залог, поручительство и гарантии, система страхования, которое дает возможность банка закрепить свою независимость и тем самым минимизировать кредитный риск.