* договор страхования
* договор страхования вступает в силу лишь после уплаты страхователем суммы страхового платежа (премии) в полном объеме.
Страхование осуществляется за счет страхователя путем списания страховой премии из его счета в данном банке. Взаимоотношения между контрагентами страхового соглашения можно проиллюстрировать по схеме 3.
Рисунок 16.3. Взаимоотношения между контрагентами страхового соглашения.
страховая кредит
Страховая премия Банк Клиент-
компания комиссия кредитор сумма страхователь
платежей
Примечание:
Сумма погашение процент страховые
платежей кредиту за кредит взносы
Недостатком залоговой массовой формы страхования является то, что страховщик не вступает в непосредственные правовые отношения с банком-кредитором, а повўязаний с ним лишь посредственно. Следовательно банк, как третье лицо теряет приоритет при защите своих интересов. Ситуация усложняется еще и тем, что на украинском страховом рынке отсутствуют “Общие условия страхования кредитов”, которые должны охватывать наиболее существенные нормы каждого вида страхования. Поэтому, очевидно, дальнейший путь развития страхования кредитов будет пролегать не только через совершенствование действующих условий страхования ответственности, типа страхования залога (кауций), но и через постепенную его трансформацию в страхование типа делькредерного, которое можно будет рассматривать как страхование банков-кредиторов от “несчастного случая” в их деятельности. Такая страховая защита могла бы осуществляться в режиме коверноту и отмечаться большей стабильностью и защищенностью интересов кредиторов.