Формами обеспечения кредитов
Формами обеспечения кредитов могут выступать:
1. Залог имущества, которое принадлежит заемщику на правах собственности или делегирования права собственности, на которое согласно действующего законодательства может быть наложено взыскание; залог оформляется в виде соглашения о залоге в соответствии с законом “О залоге”. К залоговому соглашению обовўязково добавляются:
ѕ описание имущества, которое передается под залог;
ѕ акт передачи имущества под залог.
Залоговое право ѕ это вещественная претензия на чужое имущество, или претензия на право получить компенсацию от реализации залогового имущества, если должник не в состоянии погасить свои зобовўязання. Такой залог должен обеспечить не только возвращение самой ссуды, но и выплату соответствующих процентов, и штрафов, предусмотренных договором. Залоговое право предусматривает, что залоговое имущество с разрешения должника передается кредитору. Согласно настоящему акту имущество непосредственно переходит во владение кредитора, а должник остается формальным владельцем залогового имущества. Когда заемщик несостоятелен выполнить свои зобовўязання, банк имеет право продать залоговое имущество и за счет реализованных средств удовлетворить свои требования.
Различают залоговое право на движимое и недвижимое имущество.
Принимая товарные запасы под обеспечение ссуды, банк приобретет право собственности на залоговое имущество, но в то же время он оставляет за заемщиком это обеспечение для его последующего использования. Банку выгодно, чтобы заемщик эксплуатировал залоговое имущество, получал доходы и имел возможность из этих доходов выплачивать проценты и возвращать ссуду. Однако такая передача заставленного имущества повўязана с определенным риском. Если под залог передаются дорогие вещи, которые легко транспортируются и долго хранятся, например, драгоценные металлы или украшения, ценные бумаги, то они передаются на хранение в сейфы банка. Если при технических причинах это невозможно, то заставленное имущество может храниться в специальных хранилищах (это касается зерна, металлов в слитках и тому подобное).