Методы банковского кредитования

Методы банковского кредитования
При современных условиях принципиально изменился подход к организации кредитных отношений: состоялся переход от пообўектного к прямому кредитованию субўектив. Это значит, что акценты в механизме предоставления ссуд сместились из выбора обўекта на оценку субўекта соглашения. Коммерческие и партнерские отношения между ее участниками исключают диктат кредитора при определении обўекта кредитования. Рисковые операции, которые приносят наибольший доход банка, нуждаются в изучении не только эффективности мероприятий (проектов), под которые выделяются средства, но и кредитоспособности клиента.
Коммерческие банки, исходя из приоритетов денежно-кредитной политики, собственных интересов и потребностей заемщиков, могут применять разные методы кредитования, которые определяют форму заимообразного счета, порядок выдачи и погашения, методы контроля за целевым использованием ссуды и средства регуляции задолженности. В мировой банковской практике наиболее распространенными методами кредитования является кредитная линия, автоматически возобновляемый (револьверный) кредит, контокоррент, овердрафт.
Кредитная линия ѕ юридически оформлено зобовўязання банку перед заемщиком относительно предоставления ему в течение определенного тэриоду кредитов в пределах согласованного лимита.
За формой кредитная линия ѕ это письменное соглашение между банком и потенциальным заемщиком, в которой указан срок и условия предоставления кредиту на перспективу. Настоящий документ подтверждает, что банк дает согласие предоставлять кредиты в предварительно определенных размерах в течение определенного времени и на условиях, предусмотренных соглашением. Особенность кредитной линии как формы финансирования заключается в том, что она не рассматривается банком как безусловно обовўязковий контракт. Банк может аннулировать соглашения к окончанию срока, если, например, финансовое состояние клиента существенно ухудшится ае не будут выполнены определенные условия договора. Заемщик также имеет право частично или полностью не воспользоваться кредитной линией. Начальная договоренность относительно размера кредитной линии может быть зкоректована банком в случае внезапного изменения конўюнктури рынка или в звўязку с нормативными ограничениями (например, превышение нормативно установленного лимита задолженности на одного заемщика).