На украинском рынке
На украинском рынке страхования кредитов, как новый вид страховой защиты, появилось сравнительно недавно ѕ в начале 90-х годов в двух вариантах:
а) добровольного страхования риска непогашения кредитов, особенной чертой которого является то, что страхователем выступает банк, то есть это есть типичное делькредерне страхование, когда банк, передавая риск страховщику, выступает одновременно страхователем и застрахованным (бенефициентом);
б) добровольного страхования ответственности заемщика за непогашение кредитов, по условиям которого заемщиком выступает должник, страхуя кредит в интересах своего кредитора.
При первой форме страхователь-банк (после заключения кредитного договора) может самостоятельно застраховать предоставленную ссуду путем подписания со страховой компанией договора о добровольном страховании кредитного риска. В этом случае сумма страховых взносов учитывается при установлении ставки проценту за кредит. Из логики повўязаних интересов возникают, что инициаторами таких страховых операций должны выступать банки, как пошукувачи страховой защиты. Для них эта операция за своим характером находит аналогию в страховании от несчастных случаев, которыми является факт невозвращения кредитов.
В отечественной страховой практике предложенный вариант страхования пока еще не нашел спрос на страховом рынке. Это можно объяснить существованием ряда обстоятельств:
* главным обстоятельством является то, что коммерческие банки неможуть сегодня без опасения использовать страхование кредитов, как основную форму защиты от рисков банковской деятельности. Отсутствие страхового аудита и широкого освещения в экономической прессе балансов, финансовых отчетов страховых компаний, ставит под сомнение их платежеспособность. С другой стороны, излишне высокие страховые премии приводят к повышению расходов производства за счет страховых платежей, что в свою очередь вызывает необоснованное повышение цен на товары и услуги.