Необходимым условием возникновения
Необходимым условием возникновения ответственности является факт наступления страхового случая и как результат появление риска неплатежеспособности. Страховым случаем при страховании ответственности заемщика считается непогашение кредита и неуплата процентов в срок обусловленный кредитным договором.
В зарубежной страховой практике известно две основных формы кредитного страхования: страхование кредитов (делькредерне страхование) и страхование залога под полученные кредиты (кауцийне страхование).
Отношения сторон характеризуются такими признаками:
страхователь банк:
* получает страховое возмещение убытков в случае невыполнения должником своих зобовўязань;
* часть ответственности (около 20%) оставляет на собственную ответственность;
* принимает зобовўязання относительно кредитов, которые страхуются, отдавать их взаем под обычные проценты.
страховщик (страховая компания):
* употребляет санкции при нарушении страхователем принятых зобовўязань вплоть до полного отказа выплаты при страховом случае;
* предлагает, как правило, форму договора, отказ как “общее покрытие” страховой защитой;
* оставляет за собой право проверки и самостоятельного принятия решений относительно предложенных к страхованию рисков;
* перенимает право регресса к кредитоотримувача.
При второй форме страхования кредитов страхователь ѕ должник защищает право своего кредитора или вирителя, которые становятся по-сути застрахованными сторонами. При залоговом (гарантийному) страховании должник является страхователем, а застрахованным, как правило, выступает кредитор.