Полный срок считают
Полный срок считают от начала использования кредита к его погашению. Под льготным периодом понимают отложение погашения ссуды.
Однако полный срок не отображает, в течение какого времени в распоряжении заемщика была вся сумма ссуды. Исходя из этого, с целью сравнения эффективности кредитов с разными условиями применяется понятие среднего срока, который показывает, на какой период в среднем приходится вся сумма ссуды.
Средний срок кредита при равномерном использовании или погашении рассчитывается за формулой:
Стер = 1/2 Пвик + Ппил + 1/2 Ппог
Средний срок кредита при неравномерном использовании или погашении рассчитывается за формулой:
Нз1 + Нз2 + . . . + Нэп
Тсер = ѕѕѕѕѕѕѕѕѕѕѕѕѕ,
лимит (сумма) кредита
где НЗ ѕ непогашенная задолженность (на определенную дату).
Средний срок кредита, как правило, меньше полного. Они совпадают, если кредит предоставляется сразу в полном обўеми и погашается одноразово. Если использование и погашение кредита происходит неравномерно, то определить средний срок за указанной формулой можно лишь приблизительно.
Фактическая длительность периода пользования ссудой устанавливается от даты ее издания включительно к дате полного возвращения.
Зобовўязання банка относительно условий предоставления кредиту можно сформулировать в виде:
ѕ срок одноразового предоставления кредиту;
ѕ перииоду, в течение которого эта ссуда будет выдана;
ѕ графику постепенного предоставления кредиту.
В мировой практике применяются такие методы расчета момента начала погашения кредита: