Принципы банковского кредитования
Принципы банковского кредитования
Принципы кредитования ѕ основные положения банковской системы, которые определяют процесс кредитования. К основным принципам кредитования, которых должны придерживаться как кредиторы так и заемщики, принадлежат: целевой характер, возвращение, строковисть, платность и обеспеченность кредита.
Целевой характер значит, что выданный кредит должен использоваться на достижение целей, очерченных в кредитном договоре. Цели определяются на основании поданных заемщиком хозяйственных договоров (контрактов), бизнес-планов, целевых программ или проектов. Кроме того, предоставляя кредит клиенту, банк должен убедиться, что целые использования ссуды предусмотрены Уставом фирмы.
Принципы целевого использования тесно повўязани с риском предоставления кредиту. Чтобы оценить кредитный риск банк анализирует реальность освоения проекта, под который берется ссуда, исследуется уровень ожидаемой в будущем рентабельности проекта, способность заемщика реализовать проект и получить прибыль, за счет которой и будет возвращенный кредит.
При решении вопроса о предоставлении кредиту под коммерческое соглашение банк рассматривает характеристику (сертификацию) товара, который будет куплен и возможность его реализации на рынке, или экономический эффект, от использования товаров, приобретенных за счет кредита.
Принцип возвращения кредита. Особенность кредитного метода инвестирования заключается в том, что он не только предусматривает возвращение полученной ссуды, но и уплаты заимообразного процента. Поэтому возвращение кредита предопределено как кредитоспособностью заемщика, так и наличием у него документально подтвержденных (проверяется на этапе предоставления заявления на получение ссуды) и фактически существующих (что зўясовуеться в течение кредитного периода) источников, поступления денежных доходов, которые остаются после покрытия текущих расходов и могут использоваться для погашения задолженности и выплаты процентов за пользование кредитом. Кроме прибыли, кредиты могут погашаться за счет других источников: