* репутация заемщика:
* репутация заемщика: квалификация, способности руководителя, соблюдения, деловой этики, договорной, платежной дисциплины, своевременность погашения ранее выданных ссуд и других зобовўязань;
* финансовое состояние заемщика: обеспеченность финансовыми ресурсами, эффективность использования фондов, рентабельность и ликвидность его баланса;
* прогноз развития хозяйства с учетом конўюктури рынка: оценка продукции, которая выпускается, наличие заказа на ее реализацию, характер услуг, конкурентноздатнисть на внутреннем и внешнем рынках, спрос на продукцию, объемы экспорта, способность к иноваций и тому подобное.
На основе оценки кредитоспособности потенциального заемщика банк прогнозирует риск невозвращения кредита и принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредиту. Необходимые сведения о заемщике и информация, полученная банком при оформлении кредита, систематизируют по кредитному делу (досье) заемщика (см. дополнение).
Дальше важно верно определить оптимальный размер кредита, иначе банк обовўязково столкнется с просьбой об увеличении ссуды при возникновении кризисной ситуации. Опасность заключается в том, что в процессе кредитования банка придется выбирать между двумя одинаково неприятными альтернативами: предоставить дополнительный кредит или потерять те деньги, которые уже были предоставлены. Вот почему банк получив от клиента технико-экономическое обоснование кредита, должен сам оценить необходимую сумму ссуды, внося нужные коррективы. При этом банк должен выходить из того, что размер кредита зависит от: