Современная система кредитования
Современная система кредитования построена на коммерческой основе. Коммерческие банки осуществляют кредитные операции за счет собственных и привлеченных средств то есть в пределах имеющихся кредитных ресурсов. Основными источниками формирования банковских кредитных ресурсов являются собственные средства банка (фонды банка, нераспределенная прибыль), остатки на расчетных и текущих (валютных счетах, привлеченные средства юридических и физических лиц на депозитные счета до востребования и срочные, межбанковские кредиты и средства, получении от выпуска ценных бумаг. Учреждения банка имеют право продавать (покупать) кредитные ресурсы у банков других систем при условии большей выгоды, но с разрешения высшего органа управления банком.
Важное условие кредитования ѕ это приоритетность предоставления кредитов, кака должна предопределяться исключительно эффективностью проектов (мероприятий) кредитования, уровнем кредитного риска и размером ожидаемой банком прибыли.
В процессе кредитования рекомендуется предоставлять преимущество заемщикам, которые обеспечивают своевременное и полное выполнение договорных зобовўязань и хранят свои средства на депозитах и других счетах в инвестиционном банке.
Обовўязковой условием кредитования должно быть участие собственных средств заемщика в финансировании коммерческого контракта (целевой программы, технического проекта). Следовательно, желательно, чтобы заемщик кредитор принимали участие в финансировании проекта или контракта на ровных принципах, хотя, как правило, банк предоставляет ссуду на большую сумму в пределах 70-90% стоимости контракта или проекта. Но ни один из выданных кредитов не может превышать 25% собственных средств банка, а общий объем предоставленных кредитов не может превышать восьмикратный размер собственных средств коммерческого банка.