Такой режим использования
Такой режим использования контокоррентного кредита имеет принципиальное значение для клиента, поскольку преждевременное отозвание банком кредита может повлечь резкое ухудшение его финансового состояния, спровоцировав цепь неплатежей.
Овердрафт
Коммерческие банки в странах с развитой рыночной экономикой, особенно английские, практикуют предоставления кредиту в форме овердрафта, который можно рассматривать как особенный вид контокоррента. Он заключается в том, что банк допускает временное наличие дебетового сальдо на расчетном (текущему) счете клиента.
Овердрафт ѕ это метод кредитования, при котором банк в пределах согласованного лимита проводит платежи за клиента на сумму, которая превышает остаток средств на его текущем счете; в результате на счете заемщика возникает дебетовое сальдо, которое выражает сумму его задолженности перед банком. Такие кредиты имеют по большей части краткосрочный характер, благодаря ним клиенты осуществляют текущие платежи, которые временно превышают поступление средств на расчетный счет.
По содержанию овердрафт является расчетной кредитной операцией, которая приносит банку доход в виде процентов при пользовании кредитными ресурсами и комиссионных. Правом на получение овердрафтного кредита пользуются клиенты банка, которые имеют стойкое финансовое состояние и заключили с банком соответствующий договор.
На основе договора банк вместе с клиентом разрабатывает общую концепцию обслуживания овердрафта. Для проведения этой кредитной операции клиенту, кроме расчетного, открывают заимообразный счет. Овердрафт обслуживается так: если сумма платежа, отмеченная в платежном документе клиента, превышает остаток средств на расчетном счете, то разница (дебетовое сальдо) автоматически оплачивается банком за счет кредита, но в пределах неиспользованного лимита. Делается проводка: дебет заимообразного счета ѕ кредит расчетного счета. Если