в) уровня учетной ставки
в) уровня учетной ставки центрального банка. Коммерческие банки сами устанавливают размеры процентных ставок и определяют их в кредитном договоре, заключенном с заемщиком. При определении размера процентной ставки они за основу берут учетную ставку центрального банка с прибавкой “маржи”.
Маржа (от фран.marge ѕ край) ѕ разница между процентной ставкой, за которой банк насчитывает проценты за предоставленный кредит, и ставкой, за которой банк платит проценты за привлеченные (купленные) ресурсы. При условиях коммерческой деятельности размер маржи для банков, как правило, не регламентируется. Однако, иногда центральный банк может ограничивать размер маржи. Для коммерческих банков, например, на кредиты, которые предоставляются за счет ресурсов центрального банка. Кроме того, в настоящее время коммерческие банки Украины обязаны в обязательном порядке корректировать размер
процентных ставок за предоставленными кредитами при каждом изменении учетной ставки НБУ на кратность ее изменения. Основным фактором, который влияет на размер учетной ставки, является уровень инфляции.
Среди микроэкономических факторов влияния на размер процентной ставки выделяются такие:
* цель кредита. Процентные ставки за кредиты, которые предоставляются на текущее финансирование производственных потребностей, как правило, самые низкие, что предопределено краткосрочным характером их использования. Кредиты, которые предоставляются торгово-посредническим фирмам, которые строят свой бизнес по принципу “покупки-продажи”, должны быть самыми дорогими, поскольку прибыль от этого вида деятельности носит спекулятивный характер, а для самих операций присущий повышенный уровень риска;